Банки часто устанавливают оценочную стоимость имущества ниже рыночной в рамках своей риск-ориентированной политики и для защиты финансовых интересов.
Содержание
Причины занижения оценки имущества банками
Основные причины занижения оценки
Финансовые мотивы банков
- Снижение кредитных рисков при возможном дефолте
- Создание "подушки безопасности" на случай падения рынка
- Минимизация потерь при реализации залога
- Компенсация затрат на хранение и продажу имущества
Тип имущества | Средний процент занижения |
Квартиры | 15-25% от рыночной стоимости |
Коммерческая недвижимость | 20-30% от рыночной стоимости |
Риск-менеджмент
Как занижение оценки защищает банк
- Учет возможного снижения ликвидности актива
- Компенсация длительных сроков реализации
- Учет затрат на юридическое сопровождение
- Создание резерва на обесценение
Правовые аспекты
Законность практики занижения оценки
- Оценка проводится по методикам ЦБ РФ
- Учет "принудительной" стоимости реализации
- Соблюдение нормативов риск-менеджмента
- Отражение в кредитном договоре
Как защитить свои интересы
Действия при несогласии с оценкой
Способ | Эффективность |
Независимая оценка | Высокая при наличии рыночных аналогов |
Переговоры с банком | Средняя, зависит от политики банка |
Альтернативные варианты
Как получить справедливую оценку
- Выбрать банк с лояльной оценочной политикой
- Предоставить отчет независимого оценщика
- Сравнить предложения нескольких банков
- Рассмотреть альтернативные виды обеспечения
Важная информация
Заниженная оценка влияет на размер кредита - банк готов финансировать только 50-70% от оценочной, а не рыночной стоимости имущества.